투자자 이용약관 안내

투자 안내사항

 

1. 와이펀드는 법률상 원금 및 수익을 보장하지 않습니다.


2. 투자자 모집이 완료된 투자 상품에 대해서는 취소가 불가능합니다.

 

투자자 이용 약관


제1조 (목적)

이 약관은 주식회사 와이펀드(이하 “회사”라 합니다)가 운영하는 https://www.yfund.co.kr(이하 “사이트”라 합니다)와 주식회사 와이펀드대부(이하 “연계 금융회사”라 합니다)가 제공하는 금융 및 기타 정보서비스(이하 “서비스”라 합니다)와 관련하여 회사, 연계 금융회사와 투자자 사이의 권리와 의무, 책임사항을 규정함을 목적으로 합니다.


제2조 (정의)

① 본 계약에서 사용되는 용어는 각각 다음과 같은 의미를 갖습니다.

  1. “투자대상채권” 또는 “상품”이라 함은 투자자가 투자하고자 하는 연계 금융회사의 대출채권을 의미합니다.

  2. “소득요건을 구비한 개인투자자”라 함은 투자자의 이자·배당소득이 2천만원을 초과하거나 사업·근로소득이 1억원을 초과하는 투자자를 말합니다. 

  3. “개인 전문투자자”라 함은 금융투자업자에 계좌를 개설한 지 1년 이상이고 금융투자상품 잔고 5억원 이상으로 소득액 1억원 또는 재산가액 10억원 이상인 투자자를 말합니다. 

  4. “개인 일반투자자”는 개인 투자자 중에 “소득요건을 구비한 개인투자자”와 “개인 전문투자자”를 제외한 개인 투자자를 말합니다.

  5. “법인 투자자”는 회사에 법인등기부등본을 제출한 투자자를 말합니다.

② 본 약관에서 사용하는 용어 중 전항에서 정하고 있지 않은 것은 서비스이용약관, 관계법령 등에 따르도록 합니다.


제3조 (회사의 업무범위)

① 회사는 “투자대상채권”의 정보와 투자자의 원리금수취권 취득을 중개하며, 이와 관련하여 회사는 투자자로부터 투자대상채권에 대한 투자금을 수령한 다음 이를 연계 금융회사에게 지급합니다.

② 투자자는 회사에 투자금인 예치금을 지급할 것을 약정하고, 회사는 투자자에 예치금에 따른 원리금수취권을 이전할 것을 약정하는 매매계약을 체결합니다. 

③ 회사는 투자자가 회사로부터 취득한 원리금수취권의 행사를 대행하며, 이와 관련하여 연계 금융회사 또는 차입자로부터 투자자의 투자금 원금 및 수익금을 수령한 다음, 이를 투자자에게 지급합니다.


제4조 (연계 금융회사의 지위 등)

① 연계 금융회사는 회사에 투자대상채권에 대한 원리금수취권을 양도한 이후에도 투자대상채권의 차입자에 대한 채권자의 지위를 그대로 보유합니다.

② 차입자에 대한 대출채권 행사, 차입자에 대한 연체이자 부과 및 추심 등 투자대상채권과 관련된 모든 권한은 오로지 연계 금융회사만이 가집니다.

③ 투자자는 연계 금융회사에 대하여 회사와 연대하여 투자금 지급의무를 부담합니다.

④ 투자자는 원리금수취권을 양도하거나 담보제공하지 않기로 합니다.

⑤ 투자자는 전 4항의 사항을 인지하고 있음을 확인하고, 그에 대하여 동의합니다.


제5조 (예치금)

① 회사는 투자자의 원활하고 효율적인 투자 및 상환을 위해 예치금 제도를 시행하고, 투자자는 회사 사이트에 안내된 예치금 계좌 에 먼저 예치금을 충전한 후 예치금의 한도 하에서 투자를 하실 수 있습니다. 

② 투자자는 수익금을 예치금으로 반환 받습니다.

③ 회사는 투자자가 회사의 서비스를 이용하기 위하여 회사에게 지급할 예치 금액의 수령(교부)채권을 투자자 보호를 위하여 주식회사 신한은행(이하 “수탁자”)에게 신탁하기로 하며, 투자자는 이를 승낙합니다. 동 신탁에 따라 투자자는 위 예치 금액을 주식회사 신한은행에 개설된 수탁자 명의의 예금계좌로 입금하여야 합니다. 위 수탁자 명의의 예금계좌 이외의 계좌로 예치 금액을 입금하는 경우 이는 유효한 예치금(액)으로 인정받을 수 없고 그 지급(입금)액을 신탁에 따라 보호받을 수 없습니다. 

④ 투자자와 투자대상채권의 차입자가 동일하거나 「독점규제 및 공정거래에 관한 법률」 제2조 제3호의 계열회사인 경우 투자가 제한될 수 있습니다.

⑤ 투자자가 차입자로 전자어음대출 약정을 체결하였으나 해당 대출이 연체된 경우, 회사는 투자자의 출금요청에도 불구하고 예치금 출금을 제한할수 있기로 합니다.


제6조 (투자자의 투자한도와 구비요건)

① “개인 일반투자자”, “소득요건을 구비한 개인투자자”, “법인 투자자”, “개인 전문투자자”의 투자한도는 [별표1]과 같습니다.

② 투자자가 “소득요건을 구비한 개인투자자”로 인정받기 위해서는 종합소득 과세표준 확정신고서, 종합소득세 신고서 접수증을 발급받아 회사에 제출하여야 합니다.

③ 투자자가 “개인 전문투자자”로서 별도의 투자한도 없이 P2P투자를 하기 위해서는 금융투자협회 홈페이지에서 「전문투자자 지정신청」을 통해 ‘전문투자자 확인증’을 발급받아 회사에 제출하여야 합니다.


제7조 (투자금의 환급)

① 투자자는 투자대상채권의 모집 완료 이후 이를 철회하거나 취소할 수 없습니다. 단, 대출실행 이전에 투자대상채권의 차입자 또는 회사가 대출을 취소한 경우에는 회사는 그로부터 1영업일이내 회사가 정하는 방법에 따라 해당 투자대상채권의 투자금을 예치금계좌로 환급합니다.

② 차입자가 약정한 상환 기일 이전에 임의로 상환하거나 대부거래기본약관 제9조 제1항 제2문의 어음의 만기전에 환매채무를 이행하여 전자상업어음을 반환한 경우, 회사는 투자자에게 별도의 통지없이 투자자와 체결한 투자약정을 해지할 수 있습니다. 이 경우 회사는 투자자에게 지체없이 투자금을 환급하고, 해지시점까지의 수익금과 차입자로부터 중도상환해약금을 받은 경우 일부를 정산하여 지급합니다. 


제8조 (투자금 및 수익금의 미보장)

회사와 연계 금융회사는 어떠한 경우에도 투자자에게 차입자의 원리금 상환이나 투자금에 대한 수익발생을 보장하지 않으며, 차입자가 연계 금융회사에 원리금의 전부 또는 일부를 변제하지 않음에 따라 발생할 수 있는 투자금 손실 등의 투자위험은 투자자 스스로 부담합니다.


제9조 (투자자 광고)

① 회사는 P2P 대출 투자를 위한 표시·광고, 계약 체결 등 행위를 함에 있어서 다음에 해당하는 사항을 준수하여야 합니다.

  1. 거짓 또는 과장된 내용을 알리는 행위를 하지 아니할 것

  2. “원금보호”, “원금보장형”, “확정수익”, “수익률보장” 등 불확실한 사항에 대하여 단정적인 판단을 제공하거나 확실하다고 오인하게 할 소지가 있는 내용을 알리는 행위를 하지 아니할 것

  3. 그 밖에 투자자를 오인 또는 오해하게 할 우려가 있는 행위를 하지 아니할 것

② 투자자 광고에서 금하는 사유는 전항에서 정하고 있지 않더라도 「표시·광고의 공정화에 관한 법률」 등 관계 법령에 따르도록 합니다.


제10조 (투자자에게 제공하는 정보)

① 회사는 P2P대출의 구조, 전월말 기준으로 누적 대출금액, 대출잔액, 연체율 등의 사업정보를 매월 홈페이지에 게재합니다.

② 회사는 투자자에게 투자판단 또는 투자에 따르는 수익률에 중대한 영향을 미칠 수 있는 사항을 투자자에게 왜곡없이 제공합니다.

③ 회사는 투자자에게 투자판단에 도움을 줄 수 있는 아래의 정보를 홈페이지에 게재합니다.

  1. 투자에 따르는 위험

  2. 차입자에 관한 사항(대출목적, 사업내용, 신용도, 재무현황, 상환계획, 담보가치 및 추심절차 등을 포함)

  3. 예상수익률 산정에 관한 사항(수수료, 세율·세금 등 부대비용에 관한 사항을 포함)

  4. 투자자가 유의하여야 할 사항(계약의 해제·해지에 관한 사항 및 조기상환조건에 관한 사항을 포함)

  5. 그 밖에 계약의 주요내용

④ 회사는 차입자가 법인인 경우 대출목적, 직전 년도 결산 재무제표, 자산 및 부채현황, 매출현황, 연대보증 유무, 상환계획을 확인합니다.

⑤ 회사는 투자자가 투자계약 체결 시 투자자에게 제공한 내용을 투자자가 이해하였음을 서명(전자서명법 제2조에 따른 전자서명 포함), 전자우편, 그 밖에 이에 준하는 방법으로 확인합니다.


제11조 (투자 방식)

① 투자자는 최소 투자금은 1만원이고, 사이트에 공시된 모든 상품을 투자할 수 있습니다.

② 회사는 해당 상품에 대해 투자자가 신청한 순서대로 투자금을 모집하는 것을 원칙으로 합니다. 

③ 투자자가 선택한 상품의 잔여투자액이 투자자가 신청한 투자금에 미달할 경우 그 잔여투자액 만큼 투자하는 것으로 합니다.


제12조 (투자금 및 수익금의 지급)

①차입자가 연계 금융회사에게 대출계약에서 정한 상환일에 원리금을 상환하게 되면, 회사는 그로부터 5일이 지난 날(단, 은행휴무휴일일 경우에는 그 다음날) 투자자에게 회사가 정하는 방법에 따라 투자금 및 수익금을 지급합니다.

②차입자가 연계 금융회사에 원리금의 일부만을 상환하거나, 연계 금융회사가 추심을 통하여 차입자로부터 원리금의 일부만을 회수한 경우 투자자는 회수된 원리금 비율에 따라 투자금 및 수익금을 지급합니다.

③연계 금융회사는 연체 중인 대출채권에 대해 외부 채권추심기관에 추심을 위임할 수 있고, 위 추심위임에 따른 발생할 수 있는 수수료, 법적 조치 등의 비용은 차입자로부터 상환된 원리금에서 공제할 수 있음에 따라 투자자가 수령하는 투자금 및 수익금은 일부 감소될 수 있습니다.


제13조 (수수료)

투자자는 회사가 본 약관에 따라 제공하는 업무의 대가로서 회사가 대출채권별로 사전에 공시한 금액을 수수료로 지급합니다.


제14조 (회원자격 상실 등)

① 투자자가 다음 각 호의 사유에 해당하는 경우 투자자의 회원자격을 통보 없이 박탈하거나, 서비스의 이용을 일시 또는 영구히 정지시킬 수 있습니다. 다만, 투자자가 투자자의 회원자격 박탈시점 이전에 투자신청 및 투자금 지급을 완료하였다면, 투자자는 해당 원리금수취권을 유효하게 보유할 수 있습니다.

  1. 타인 명의로 투자신청을 하는 행위

  2. 회사에게 본인 아닌 타인 명의의 은행계좌정보를 제공하는 행위

  3. 회사 또는 연계 금융회사의 일원, 대리인, 대표자임을 사칭하는 행위

  4. 투자대상채권의 투자와 관련하여 해당 차입자에게 사례나 보수를 요구하는 행위

  5. 차입자에게 자신의 대출상품에 관하여 대출신청을 받거나 대출조건을 제시하는 등 영업을 하는 행위

  6. 회사의 사전 서면동의 없이 투자대상채권에 관하여 해당 차입자나 그 지인을 대상으로 직접 원리금 상환의 요청, 추심 및 소송을 제기하는 행위

  7. 회사의 사전 서면동의 없이 원리금수취권을 제3자에게 양도하는 행위

② 회원자격 상실 사유는 전항에서 정하고 있지 않더라도 서비스이용약관, 관계법령 등에 따르도록 합니다.


제15조 (투자자의 의무)

① 투자자는 회사의 요청에 따라 본인 확인을 위한 특정 정보나 서류를 즉시 제출하여야 할 의무가 있습니다.

② 투자자는 다음 행위를 하여서는 안됩니다.

  1. 회사가 정한 정보 이외의 정보(컴퓨터 프로그램 등) 등의 송신 또는 게시

  2. 회사 기타 제3자의 저작권 등 지적재산권에 대한 침해

  3. 회사 기타 제3자의 명예, 신용을 손상시키거나 업무를 방해하는 행위

  4. 외설 또는 폭력적인 메시지, 화상, 음성, 기타 공서양속에 반하는 정보를 회사에 공개 또는 게시하는 행위


제16조 (회사의 의무)

① 회사는 투자대상채권에 투자자로서 참여(연계 금융회사로 우회하는 방식 포함)하는 등의 행위를 하지 않습니다.

② 회사는 차입자의 대출에 연체가 발생하는 경우 연체사실과 그 사유를 투자자에게 지체없이 알립니다.


제17조 (면책)

① 투자자 회원이 정확한 정보를 제공하지 않아 발생하는 금전적, 비금전적 손해에 대해서 책임지지 아니합니다.

② 투자자 회원이 대부업의 등록 및 사업자 등록을 한 개인대부업자인 경우 대부업등록증 사본과 사업자등록증 사본을 회사에 팩스나 우편을 통하여 발송하여 회사에 승인을 받아야 하고, 대부업등록증과 사업자등록증의 변경 등이 있을 경우에는 즉시 회사에 이를 통보해야 합니다. 투자자 회원은 상기 대부업 등록 및 사업자 등록의 변경 등에 따른 통지를 하지 않음으로써 발생하는 모든 민형사상 책임을 지며 회사나 연계 금융회사에 책임을 묻거나 배상을 요구하지 않는데 동의합니다.

③투자자 회원이 연락처, 주소의 변경 등이 있을 경우에는 즉시 회원 정보에 반영하거나 통지하여야 합니다. 투자자 회원이 위 변경 등에 따른 회원정보의 반영 또는 통지를 하지 않음으로써 발생하는 모든 민형사상 책임을 지며 회사나 연계 금융회사에 책임을 묻거나 배상을 요구하지 않는데 동의합니다.


제18조 (약관의 개정)

① 회사와 연계 금융회사는 관계 법령을 위배하지 않는 범위에서 본 약관을 개정할 수 있으며, 본 약관을 개정할 경우 사이트에 게시하거나, 투자자에게 전자메일 등을 통하여 알립니다.

② 회사와 연계 금융회사가 본 약관을 개정할 경우에는 그 개정약관은 그 적용일자 이후에 이루어지는 회사와 투자자간 거래에 대해서만 적용됩니다.


제19조 (재판권 및 준거법)

본 계약의 해석은 대한민국 법령에 따르며, 당사자 간에 발생한 분쟁은 서울중앙지방법원에 소송을 제기하여 해결하기로 합니다.


이 약관은 2018. 6. 26.부터 시행합니다.

 

<별표1> P2P 대출 가이드라인에 따른 투자자 투자한도


투자주체 및 투자한도 

 

개인 일반투자자: 

동일 차입자에 대해 최대 500만원

투자금(투자완료 및 모집 중 포함) 기준 1년에 최대 2천만원


소득요건을 구비한 개인투자자:

동일 차입자에 대해 최대 2천만원

투자금(투자완료 및 모집 중 포함) 기준 1년에 최대 4천만원


법인투자자: 별도의 투자한도 없음


개인 전문투자자: 별도의 투자한도 없음


투자계산기

투자금액

수익률

상환방식

만기

월입금받을금액(세전)0

총 예상 수익(세전)0

투자순서

  • 01.회원가입 와이펀드 회원으로 가입하세요.

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